ငါ့ယောက္ခမ မုဆိုးမ ဖြစ်၍ ငွေကိစ္စ မသေချာ။ ကူညီရန် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်တစ်ဦးကို ကျွန်ုပ်ရသင့်ပါသလား။

“ကျွန်မရဲ့ FIL ဟာ မကြာသေးမီက သူ့ဇနီး (ကျွန်မရဲ့ဇနီးရဲ့အမေ) ကို ဆုံးရှုံးခဲ့ရပါတယ်။ သူတို့နှစ်ယောက်စလုံးက အော်ရီဂွန်မှာရှိတဲ့ ပြည်သူ့ဝန်ထမ်းတွေဖြစ်ပြီး သူမဟာ အငြိမ်းစားယူခဲ့ပြီး သူလည်းမဟုတ်ခဲ့ပါဘူး။ သူ့ဇနီးသည်က ငွေရေးကြေးရေးကို အမြဲတာဝန်ယူနေပြီး ဒီကိစ္စအားလုံးကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း တွေးတောရင်းနဲ့ ကျွန်မကို အကူအညီတောင်းခဲ့ပါတယ်။ ပုဂ္ဂလိက အငြိမ်းစားယူခွင့်များအကြောင်း ကျွန်ုပ် အတော်လေး တတ်ကျွမ်းသော်လည်း အများသူငှာ ပင်စင်လစာများနှင့် မတူညီသော အကောင့်များအားလုံးသည် ကျွန်ုပ်အတွက် အလွန်ရှုပ်ထွေးပါသည်။ ဘယ်ကနေစရမယ်ဆိုတာ တကယ်မသိဘူး။ ဒါက ပိုထူးခြားတဲ့ အခြေအနေကြောင့် အထူးကုကို မှားရွေးမှာကို စိုးရိမ်မိပါတယ်။ သူတို့ဘာလုပ်ရမှန်းမသိလို့ ဒါမှမဟုတ် ဈေးကြီးလွန်းတာကြောင့် ရွေးချယ်မှုမှားသွားမှာကို ငါကြောက်တယ်။ ဒီလိုအခြေအနေမျိုးမှာ စတင်ဖို့ ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူ၊ ရှေ့နေ သို့မဟုတ် စာရင်းကိုင်တစ်ဦးကို ရှာဖွေခြင်းက ပိုကောင်းမှာလား။

အဖြေ- သင့်ယောက္ခမသည် ငွေကြေးအကူအညီအနည်းငယ်သုံးနိုင်ပုံရပြီး ၎င်းကို သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ဆောင်ရန် ၎င်း၏တိကျသောလိုအပ်ချက်များကို သင်ကောင်းစွာတတ်မြောက်မှုမရှိသောကြောင့် ဤအခြေအနေတွင် ကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးကို ငှားရမ်းခြင်းသည် အကြံဉာဏ်ကောင်းတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်။ မိသားစုနဲ့ ပိုက်ဆံကို ပေါင်းစပ်လိုက်တဲ့အခါ တစ်ခါတစ်ရံမှာ ရှုပ်ပွသွားတတ်တယ်လို့ မပြောလိုပါဘူး။ မှန်ကန်တဲ့လူကို ရွေးချယ်ဖို့က အဓိကလို့ ပြောလို့ရပါတယ်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ မေးခွန်းများနှင့် သက်ဆိုင်မှုများကို အီးမေးလ်ပို့ပါ။ picks@marketwatch.com.

အကယ်၍ သင့်ယောက္ခမသည် ပင်စင်လစာများနှင့် ပတ်သက်၍ ဆုံးဖြတ်ချက်များချရာတွင် ကူညီရန် တစ်စုံတစ်ယောက်လိုအပ်ပါက၊ သူသည် ယခုအချိန်တွင် သူ့ဘာသာသူ စီမံခန့်ခွဲနိုင်စေရန် စနစ်တစ်ခုကို ထူထောင်ရန် လိုအပ်ပါက၊ “ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူသည် ၎င်းကို ကူညီနိုင်သည်” ဟု လက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူ Cristina က ပြောပါသည်။ Guglielmetti သည် Future Perfect Planning ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးစီစဉ်သူသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဗျူဟာများကို တင်ပြနိုင်သည်၊ စွန့်စားစီမံခန့်ခွဲမှုကို လျော့ပါးစေကာ၊ အခွန်အကောက်ဆိုင်ရာ ဗျူဟာများကို ကူညီပေးနိုင်ပြီး အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များကိုလည်း ကမ်းလှမ်းနိုင်ပါသည်။ သို့ရာတွင်၊ “အမွေဆက်ခံမှုနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့်ပတ်သက်၍ ဖြေရှင်းရမည့်မေးခွန်းများရှိနေသေးပါက၊ ရှေ့နေတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးခြင်းက ပိုကောင်းသည်” ဟု Guglielmetti ကဆိုသည်။

ဘယ်လိုဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်ကိုရွေးချယ်ရမလဲဆိုရင် စဉ်းစားရမယ့်အချက်တွေ အများကြီးရှိတယ်လို့ ကျွမ်းကျင်သူများစွာက ပြောထားပါတယ်။ ဦးစွာ၊ Oregon ပင်စင်လစာ၊ 403(b) နှင့် 457s တို့နှင့် ရင်းနှီးသော အစီအစဉ်ဆွဲသူကို ရှာပါ။ “အဲဒီအကျိုးခံစားခွင့်တွေမှာ ပါရဂူတစ်ယောက်အနေနဲ့ လေ့ကျင့်သင်ကြားထားတဲ့သူတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့က အရေးကြီးပါတယ်” ဟု Wealth In Yourself မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Josh St. Laurent က ဆိုသည်။ Logos Financial Group တွင် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Terrance Hutchins ကိုထည့်သွင်းထားသည်- “ အငြိမ်းစားများ သို့မဟုတ် အများသူငှာ ဝန်ထမ်းများနှင့် တွဲလုပ်ရသော အထူးပြုစီစဉ်သူအား ရှာဖွေသင့်သည်။ ပင်စင်အစီအစဉ်တစ်ခု မည်သို့လုပ်ဆောင်သည်ကို နားလည်ရန် ကျွမ်းကျင်မှုရှိသင့်သည်။”

Hutchins နှင့် St. Laurent တို့သည် ယခင်က မုဆိုးမများ သို့မဟုတ် မုဆိုးဖိုများနှင့် အလုပ်လုပ်ဖူးသူ တစ်ဦးကိုလည်း လိုအပ်သည်ဟု ဆိုပါသည်။ အမှန်တကယ်ပင်၊ “ငွေရေးကြေးရေး မတတ်နိုင်သော မုဆိုးဖိုနှင့် အလုပ်လုပ်ခြင်း၏ ထူးခြားချက်” ကို နားလည်သူ Hutchins က အမှန်ပင်၊

ဟုတ်ပါတယ်၊ ယုံကြည်စိတ်ချရပြီး အထောက်အထားကောင်းကောင်းရှိတဲ့ ငွေကြေးစီစဉ်သူကိုလည်း သင်လိုချင်ပါတယ်။ “ အော်ရီဂွန်အခြေစိုက် အခကြေးငွေသီးသန့် ငွေကြေးအစီအစဉ်အတွက် သင်၏ရှာဖွေမှုစတင်ရန် နေရာကောင်းမှာ CFP ဘုတ်အဖွဲ့၏ Let’s Plan site နှင့် NAPFA (National Association of Personal Financial Advisers) site တို့မှတဆင့်ဖြစ်သည်” ဟု အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ ဥက္ကဌ Brad Nelson မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။ Point Loma အကြံပေးအရာရှိများ။ အကြံပြုချက်များအတွက် သူငယ်ချင်းများနှင့် မိသားစုများကို မေးမြန်းသင့်ပြီး အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့လိုအပ်ချက်တွေကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်တဲ့ အကြံပေးတစ်ယောက်နဲ့ မင်းကို လိုက်လျောညီထွေဖြစ်အောင်လုပ်ဖို့ ဒီအခမဲ့ကိရိယာ။

ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် လေ့ကျင့်မှု၊ စာမေးပွဲများ ဖြေဆိုရန်၊ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အတွေ့အကြုံ နာရီထောင်ပေါင်းများစွာ ပြီးမြောက်ပြီး ကျင့်ဝတ်စံနှုန်းများကို လိုက်နာရန် လိုအပ်သောကြောင့် လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ တစ်ဦးကို သင်စဉ်းစားလိုပေမည်။ ၎င်းတို့သည် client မှပေးဆောင်ပြီး ၎င်းတို့၏အကြံပြုချက်များအပေါ်အခြေခံ၍ ကော်မရှင်ကိုမရရှိသောကြောင့် အခကြေးငွေသီးသန့်အကြံပေးတစ်ဦးနှင့်လုပ်ဆောင်ပါ။

သင့်ယောက္ခမ ဒါမှမဟုတ် သူ့အကျိုးစီးပွားအတွက် အလုပ်မလုပ်တဲ့သူတစ်ယောက်ကို ကူညီဖို့ မသင့်လျော်တဲ့သူတစ်ယောက်ကို အကြံပေးတာမှာ တာဝန်မယူချင်ပါဘူး၊ ဒါကြောင့် ရွေးချယ်စရာတွေ အများကြီးရှိတာကြောင့် သင့်မှာ ရွေးချယ်စရာတွေရှိဖို့ ရွေးချယ်စရာတွေ ရှိနေပါတယ်။ မင်းယောက္ခမကို ကူညီရာမှာ အဓိကအခန်းကဏ္ဍကနေ ပါဝင်နေပုံရတယ်။ ထို့ကြောင့် သူသည် သင် သို့မဟုတ် သင့်ဇနီးကို ဤကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များနှင့် တွေ့ဆုံရာတွင် အဆင်ပြေနိုင်သည်ဟု ခံစားရနိုင်သည် — သို့သော် သူနှစ်သက်သည်များကို မေးပါ။ (ဒါကတော့ သင်ငှားရမ်းလိုသည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို မည်သို့စစ်ဆေးရမည်ကို သတိပြုပါ။) “ အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးသူများစွာသည် အခမဲ့ပြန်လည်သုံးသပ်မှုကို ကမ်းလှမ်းရန်ဆန္ဒရှိပါသည်” ဟု Tobias Financial Advisors မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Marianela Collado က မှတ်ချက်ပြုသည်။

ငွေကြေးစီစဉ်သူများအတွက် အခကြေးငွေ ကွဲပြားပါမည်။ စီမံခန့်ခွဲမှု (AUM) မော်ဒယ်အောက်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုများအောက်တွင်၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ၎င်းတို့စီမံခန့်ခွဲသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုများ၏ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအား ကောက်ခံကြပြီး၊ ပုံမှန်အားဖြင့် 1% ၏ အနီးအနားတွင်ရှိသည်။ တစ်ကြိမ်အစီအစဉ်အတွက်၊ သင်တည်နေရာနှင့် သင့်ဘဏ္ဍာရေးမည်မျှရှုပ်ထွေးမှုအပေါ်မူတည်၍ မည်သည့်နေရာတွင်မဆို ပေးချေရန်မျှော်လင့်ပါ။ တစ်နာရီလျှင် အစီအစဉ်ဆွဲသူများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် တစ်နာရီလျှင် $150 မှ $450 ကြား ကောက်ခံပါသည်။

“သင့်ယောက္ခမအတွက် သင့်တော်မယ့် အစီအစဉ်တစ်ခုကို လမ်းညွှန်ရာမှာ ကူညီပေးဖို့အတွက် တစ်ကြိမ်တည်းအစီအစဉ် ဒါမှမဟုတ် ပုံသေအခကြေးငွေတွေကို စီစဉ်သူအများစုက ပေးဆောင်ကြပါတယ်။ အစီအစဉ်တစ်ခုနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစီမံခန့်ခွဲမှုကို သင်လိုအပ်ပါက၊ CFP အများအပြားက ၎င်းကိုလည်း ကမ်းလှမ်းသည်” ဟု Better Money Decisions တွင် အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Lea Ann Knight က ပြောကြားခဲ့သည်။

အကြံပေးတစ်ယောက်ရဲ့ ကုန်ကျစရိတ်ကို အကဲဖြတ်တဲ့အခါ “သင့်စိတ်ထဲမှာ ဘာစျေးကြီးသလဲ၊ အကြံပေးတစ်ယောက်နဲ့ တွဲလုပ်ရတာက သင်မျှော်လင့်ထားတဲ့ တန်ဖိုးကို သတ်မှတ်ပါ။ သင့်မိသားစုကို ဤသာမန်အသစ်တွင် သွားလာရန် ကူညီပေးသည့် ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်တစ်ဦး၏တန်ဖိုးသည် သင်ထင်သည်ထက် သင့်ယောက္ခမအတွက် ပိုတန်ဖိုးရှိသည်” ဟု Hutchins ကဆိုသည်။

အခြေအနေပေါ်မူတည်၍ ရှေ့နေ သို့မဟုတ် စာရင်းကိုင်တစ်ဦးလည်း လိုအပ်နိုင်ပြီး၊ ငွေကြေးအစီအစဥ်ကောင်းတစ်ဦးသည် သင့်ယောက္ခမ၏လက်ရှိအခွန်အကဲဖြတ်ခြင်းအပါအဝင် ခိုင်မာသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို တည်ဆောက်ရာတွင် ကူညီရန်အတွက် ရှေ့နေ သို့မဟုတ် စာရင်းကိုင်တစ်ဦးနှင့် သင့်အား ချိတ်ဆက်နိုင်ဖွယ်ရှိပါသည်။ ဥပဒေရေးရာနှင့် အိမ်ခြံမြေဗျူဟာများ။ ရှေ့နေ သို့မဟုတ် စာရင်းကိုင်တစ်ဦးကို ရှာဖွေရန်၊ ဂုဏ်သိက္ခာရှိသော ပညာရှင်များအတွက် သူငယ်ချင်းများ၊ မိသားစုနှင့် လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များကို စစ်တမ်းကောက်ယူပါ။ အစိုးရ ဘားဝဘ်ဆိုဒ်များစွာတွင် စားသုံးသူများသည် တည်နေရာနှင့် ကျွမ်းကျင်မှုအရ တရားရေးဆိုင်ရာကျွမ်းကျင်သူများကို ရှာဖွေနိုင်သည့် အွန်လိုင်းလမ်းညွှန်တစ်ခုလည်း ပါရှိသည်။ အလားတူပင်၊ American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) သည် အသိအမှတ်ပြု CPAs များကို ရှာဖွေရန် အွန်လိုင်းတူးလ်တစ်ခု ပေးပါသည်။

အခြားထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်များ- သင့်ယောက္ခမအတွက် ငွေရေးကြေးရေးရှေ့နေပါဝါအဖြစ် သင် သို့မဟုတ် သင့်ဇနီးကို စာရင်းသွင်းထားရန် ဆွေးနွေးလိုပေမည်။ “ထိုလူသည် ၎င်း၏ကိုယ်စား အနာဂတ်ဆုံးဖြတ်ချက်များချရာတွင် ကူညီပေးနိုင်ပြီး ၎င်း၏ဆန္ဒနှင့် အကျိုးခံစားခွင့်သတ်မှတ်ချက်များအပါအဝင် ၎င်း၏အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်ကို မွမ်းမံကြောင်း သေချာစေမည်ဖြစ်သည်။ နောက်ဆုံးအနေနဲ့၊ အထူးသဖြင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုဆိုင်ရာ ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုဆိုင်ရာ ခေါင်းစဉ်ကို ဖြတ်ကျော်သင့်ပြီး အနာဂတ်မှာ ဒီလိုအခြေအနေမျိုးကို ဘယ်လိုကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းမလဲဆိုတာ သေချာအောင် လုပ်ဆောင်သင့်ပါတယ်” ဟု Hutchins မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ မေးခွန်းများနှင့် သက်ဆိုင်မှုများကို အီးမေးလ်ပို့ပါ။ picks@marketwatch.com.