Neobank များနှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် fintech ၏နောက်ထပ်တိုးတက်မှုအင်ဂျင်များအဖြစ် ပေါ်ထွက်လာသည်- အစီရင်ခံစာ

Neobanks နှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုင်ဆိုင်မှုလုပ်ငန်းများသည် ပျမ်းမျှ EBITDA margin 20% ဖြင့် စံချိန်တင်အမြတ်အစွန်းရနိုင်သော fintech လုပ်ငန်းများအတွက် အဓိကတိုးတက်မှုအင်ဂျင်များအဖြစ် ပေါ်ထွက်လာပြီး 2025 ခုနှစ်တွင် အဓိကအများပြည်သူကစားသမားများ၏ 74% သည် အမြတ်အစွန်းများကို အစီရင်ခံသည့် အစီရင်ခံစာသစ်တစ်ခုအရ သိရသည်။

Global Fintech Report 2026 အရ၊ ထုတ်ဝေခဲ့သည်။ Boston Consulting Group (BCG) နှင့် FT Partners တို့မှ fintech ၀င်ငွေသည် 22% တိုးလာပြီးနောက် ယမန်နှစ်တွင် fintech ၀င်ငွေသည် $500 billion ကျော်လွန်သွားခဲ့ပြီး အရှိန်အဟုန်မှာ သမားရိုးကျဘဏ္ဌာရေးအဖွဲ့အစည်းများထက် လေးဆပိုမိုမြန်ဆန်သည်ဟု အစီရင်ခံစာက ဆိုသည်။

BCG ၏ FinTech Control Tower ပလပ်ဖောင်း၊ အမှုဆောင်အင်တာဗျူးများနှင့် စျေးကွက်သုတေသနများမှ အချက်အလက်များကို ရေးဆွဲကာ အရင်းအနှီးကို လွယ်ကူစွာဝင်ရောက်ခြင်းထက် လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှုစွမ်းဆောင်ရည်ကြောင့် ပြန်လည်ဦးမော့လာခြင်းဖြစ်ကြောင်း အစီရင်ခံစာက ဆိုသည်။

လတ်ဆတ်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ၏ စိတ်ဝင်စားမှုသည် ထိုတိုးတက်မှုနှင့်အတူ လိုက်ပါသွားပါသည်။ BCG နှင့် FT Partners တို့က fintech ကုမ္ပဏီများသည် 2025 ခုနှစ်အတွင်း အစုရှယ်ယာရန်ပုံငွေအတွက် $58 billion ကို ဆွဲဆောင်ခဲ့ပြီး ယခင်နှစ်ကထက် 53% တိုးလာကြောင်း သိရသည်။ fintech IPO များသည် သဘောတူညီချက် 42 ခုမှ 50% အထိ တိုးလာကာ နှစ်စဉ် ပေါင်းစည်းမှုနှင့် ဝယ်ယူမှုပမာဏသည် 2023 တွင် $105 billion မှ 2025 ခုနှစ်တွင် $251 billion သို့ တိုးလာကာ ထွက်ပေါက်လှုပ်ရှားမှုများလည်း အရှိန်မြှင့်လာသည်။

ဒစ်ဂျစ်တယ် ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် AI တို့သည် အဓိက တိုးတက်မှု တိုက်ပွဲများအဖြစ် ပေါ်ထွက်လာသည်။

ငွေပေးချေမှုနှင့် ချေးငွေများအပြင်၊ အစီရင်ခံစာသည် fintech ဝယ်ယူသူများထံမှ မဟာဗျူဟာမြောက် အာရုံစိုက်မှုတိုးလာစေရန် နယ်ပယ်တစ်ခုအဖြစ် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ဖော်ထုတ်ထားသည်။ BCG နှင့် FT Partners တို့၏ အဆိုအရ ကုမ္ပဏီများသည် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုင်ဆိုင်မှုများ၊ ဉာဏ်ရည်တုနှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေရန်အတွက် ပြိုင်ဆိုင်မှုပြင်းထန်လာကာ အတွင်းပိုင်းဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုအချိန်ဇယားများသည် လက်တွေ့ကျမှုနည်းပါးလာသောကြောင့် ကုမ္ပဏီများသည် ဝယ်ယူမှုများဆီသို့ ပြောင်းလဲလာကြသည်။

M&A လှုပ်ရှားမှုသည် မတူညီသော ကာရိုက်တာတစ်ခုကိုလည်း ရိုက်ကူးထားသည်။ ဘဏ်များနှင့် အခြားလက်ရှိလုပ်ကိုင်နေသော သဘောတူညီချက် ၅၈၉ ခုကို ကျော်လွန်၍ ၂၀၂၅ ခုနှစ်တွင် ဝယ်ယူမှု ၆၅၉ ခု ပြီးစီးခဲ့ကြောင်း အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။ 2023 ပြင်ပတွင် BCG နှင့် FT Partners တို့သည် fintech ဝယ်ယူသူများသည် အရောင်းအဝယ်ပြုလုပ်ရာတွင် ရိုးရာဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများထက် သာလွန်သည့်ပထမဆုံးအကြိမ်ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

Artificial Intelligence သည် ကဏ္ဍအနှံ့ ကွဲပြားမှုတစ်ခု ဖြစ်လာနေသည်။ BCG ၏ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်အရ fintech ကုမ္ပဏီများသည် တွေ့ရှိခဲ့သည်။ AI ကို ထိရောက်စွာအသုံးပြုပါ။ အင်ဂျင်နီယာ၊ လက်အောက်ခံ၊ လိုက်နာမှု၊ နှင့် ဖောက်သည် ပံ့ပိုးမှုဆိုင်ရာ လုပ်ဆောင်ချက်များတွင် ထင်ရှားသော အကျိုးကျေးဇူးများဖြင့် တီထွင်သူ၏ ကုန်ထုတ်စွမ်းအားကို ငါးဆအထိ ရရှိခဲ့သည်။ အပြင်းထန်ဆုံးရလဒ်များသည် ကိရိယာအသစ်များကို ရိုးရှင်းစွာအသုံးပြုခြင်းထက် AI ပတ်၀န်းကျင်ရှိ အလုပ်အသွားအလာများကို ပြန်လည်ဒီဇိုင်းထုတ်ခြင်းမှ လာသည်ဟု အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။

Neobank များသည် ၎င်းတို့၏မူရင်းဖွင့်စာအုပ်ထက် ချဲ့ထွင်သည်။

အစီရင်ခံစာ၏အခြားနေရာများတွင် BCG နှင့် FT Partners တို့သည် ဆင့်ကဲဖြစ်စဉ်ကို ထောက်ပြသည်။ နီယိုဘဏ်များ စက်မှုလုပ်ငန်း၏နောက်ထပ်အဆင့်ကိုပုံဖော်ရာတွင် အရေးကြီးဆုံးတိုးတက်မှုများထဲမှတစ်ခုဖြစ်သည်။ ထိပ်တန်းဒစ်ဂျစ်တယ်ဘဏ်များသည် ငွေပေးချေမှုများနှင့် ဖောက်သည်ဝယ်ယူမှုထက် ကျော်လွန်၍ ထုတ်ကုန်များစွာကို ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပလပ်ဖောင်းများတည်ဆောက်ရန် လုပ်ဆောင်နေကြောင်း ကုမ္ပဏီများက ပြောကြားခဲ့သည်။

ချမ်းသာကြွယ်ဝမှု စီမံခန့်ခွဲမှု၊ အာမခံ၊ ချေးငွေ၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် ငွေပေးချေမှုများသည် အဓိက တိုးချဲ့မှုနယ်ပယ်များ ဖြစ်လာခဲ့သည်။ အထူးသဖြင့် ဝယ်ယူသူခရက်ဒစ်ကို အစီရင်ခံစာက အဓိက အခွင့်အလမ်းအဖြစ် သတ်မှတ်ခဲ့ခြင်းဖြစ်ပြီး၊ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ၎င်းသည် neobank များသည် အခြားရွေးချယ်ထားသော underwriteing ချဉ်းကပ်မှုများကို ကျင့်သုံးစဉ်တွင် ဖောက်သည်ဆက်ဆံရေးကို ပိုမိုနက်ရှိုင်းစေပါသည်။

ဥရောပတစ်ဝှမ်းတွင် ထိပ်တန်း neobank အများအပြားသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဝန်ဆောင်မှုများ၊ ကုန်သွယ်မှု ထုတ်ကုန်များနှင့် ပေါင်နှံခြင်းဆိုင်ရာ ကမ်းလှမ်းမှုများကို ပေါင်းထည့်ထားကြောင်း အစီရင်ခံစာတွင် မှတ်သားထားသည်။ လက်တင်အမေရိကတွင် ချဲ့ထွင်မှုသည် စျေးကွက်အများအပြားတွင် အကြွေးထုတ်ကုန်များနှင့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ ချေးငွေများကို အဓိကထားလုပ်ဆောင်လျက်ရှိသည်။

အမေရိကန်၏ အခြေအနေများသည် ပို၍ စိန်ခေါ်မှုများ ရှိနေသေးသည်။ BCG နှင့် FT Partners တို့၏ အဆိုအရ မြင့်မားသော ဖောက်သည်ဝယ်ယူမှု ကုန်ကျစရိတ်များ၊ အကွဲကွဲအပြားပြားရှိသော စည်းမျဥ်းစည်းမျဥ်းများ၊ တည်ထောင်ထားသော ဘဏ်များနှင့် ဘဏ်အရေအတွက်များသော လူဦးရေသည် နိုင်ငံခြားငွေသွင်းသူများအတွက် ကြီးမားသော အနှောက်အယှက်ဖြစ်စေသည်။

ရလဒ်အနေဖြင့်၊ ပြည်ပ neobank များသည် နိုင်ငံတစ်ဝှမ်း ကျယ်ပြန့်စွာ ချဲ့ထွင်ခြင်းထက် ပစ်မှတ်ထားသော စျေးကွက် အပိုင်းများတွင် အောင်မြင်မှု ပိုမိုရရှိရန် အလားအလာ ပိုများကြောင်း အစီရင်ခံစာက ကောက်ချက်ချခဲ့သည်။ တစ်ချိန်တည်းတွင် ပြည်တွင်း fintech ကုမ္ပဏီများသည် တန်ဖိုးမြင့် ဖောက်သည် အပိုင်းများကို ပစ်မှတ်ထားခြင်းဖြင့် ပြိုင်ဆိုင်မှု တိုးမြှင့်ရန် ပြင်ဆင်နေပါသည်။

စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ တိုးတက်မှုများသည် ကြီးထွားမှုဗျူဟာများအတွက် ပိုအရေးကြီးလာသည်။ BCG နှင့် FT Partners တို့က ဘဏ်နှင့် fintech စည်းမျဉ်းများကြား ကွာဟချက်သည် US၊ UK နှင့် EU တစ်ခွင် ကျဉ်းမြောင်းလာကာ လိုင်စင်နှင့် စင်းလုံးငှား လမ်းကြောင်းများသည် ဆက်လက် လိုက်နာရန် လိုအပ်ချက်များ ရှိနေသော်လည်း ပိုမိုလက်လှမ်းမီနိုင်လာသည်ဟု ဆိုသည်။

Fintech ကုမ္ပဏီများ တိုးများလာကြောင်း အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။ ရှာသည်။ ရံပုံငွေအားသာချက်များရရှိရန်၊ ထုတ်ကုန်ကမ်းလှမ်းမှုများကို ထိန်းချုပ်ရန်နှင့် ဖောက်သည်ဆက်ဆံရေးကို တိုက်ရိုက်ပိုင်ဆိုင်ရန် အမေရိကန်ပြည်ထောင်စု ဖက်ဒရယ်ဘဏ် ပဋိဉာဉ်များ။

“Fintech သည် ပြန်လည်သတ်မှတ်သည့်နှစ်များမှ ရိုးရိုးပြန်မထနိုင်ဘဲ အခြေခံအားဖြင့် ပိုမိုရင့်ကျက်သောစက်မှုလုပ်ငန်းတစ်ခုအဖြစ် တစ်ဖက်သို့ ထွက်လာသည်” – BCG မှ မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာနှင့် အကြီးတန်းပါတနာဖြစ်သူ Inderpreet Batra နှင့် ကုမ္ပဏီ၏ ငွေပေးချေမှုနှင့် Fintech လုပ်ငန်း၏ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာခေါင်းဆောင်၊

ယခုအချိန်တွင် စက်မှုလုပ်ငန်း၏ ထိပ်တန်းကုမ္ပဏီများသည် ထုတ်ကုန်အသစ်များနှင့် စျေးကွက်များသို့ ချဲ့ထွင်ခြင်းနှင့်အတူ အမြတ်အစွန်းရနိုင်မှုကို ပေါင်းစပ်နေကြောင်း Batra မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

ယနေ့စက်မှုလုပ်ငန်း၏အနေအထားကိုကြည့်ပါက BCG နှင့် FT Partners တို့သည် ယခုအခါတွင် fintech သည် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုဝင်ငွေ၏ 4% ခန့်အတွက် ခန့်မှန်းတွက်ချက်ထားသည်။